Assurance Rapat

Je peux proposer pour votre fils deux garanties, l'une de très bon niveau, la seconde de moins bonne qualité, mais aussi moins coûteuse.

1. Contrat Globe Expat' de GMC, dont vous trouverez ci-joint la notice.Tout d’abord je vous conseille la formule dite « au 1er euro », c’est-à-diresans passer par la CFE (Caisse des Français de l’Etranger). En effet prendrela CFE seule ne suffit pas, il faut alors une assurance complémentaire et lerapatriement sanitaire, et le coût total de cette deuxième formule CFE +complémentaire est supérieur.

Je vous conseille l’option la plus élevée de Globe Expat', l’option **** àla fois parce qu’elle apportera à votre fils une excellente couverture,quoiqu'il arrive, et aussi parce qu’elle n’est pas plafonnée en montant,comme le sont les trois autres. Je pense en effet que ce plafonnement est undanger (voir plus loin).

Comme vous pouvez le voir, l'assurance est maximum en cas d’hospitalisation: 100 % des frais réels, mais aussi pour la médecine courante, les soins etprothèses dentaires, l’optique etc…Pour ces derniers soins des limites sontimposées mais elles sont larges : par exemple pour tout ce qui est dentaire: 550 euros par dent, dans le cadre d’une limite annuelle de 2 300 euros par année.



Vous pouvez aussi faire appel au rapatriement sanitaire par GarantieAssistance qui bénéficie d’une longue expérience.



Cette assurance fonctionne dans le monde entier, y compris la France, etcomporte le rapatriement sanitaire. Vous pouvez voir qu'il existe plusieurszones de tarification, plus ou moins chères. Je propose de prendre la zone3, qui est la moins chère tout en comportant la grande majorité des pays dela planète : voir page 4 de la notice. Sachant qu'il sera possible, si votrefils se rend dans la zone 1 ou 2 pour une courte période, par exemple àHong-Kong, qu'il se fasse rembourser les soins en cas d'accident ou demaladie inopinée, ce qui est le cas de la plupart des maladies : voir page 7ce qui est précisé à ce sujet.



En cas d'hospitalisation, une prise en charge par l'assureur évite d'avoir àpayer pour être ensuite remboursé, l'établissement de soins envoie safacture directement à l'assureur.

Il y a des délais d'attente qui sont précisés page 7, mais qui peuvent être annulés si votre fils bénéficiait jusqu'alors d'une mutuelle équivalente.
GMC est un assureur français spécialisé dans l’assurance des Expatriésdepuis de nombreuses années.
Le coût annuel de cette garantie est de 2 043 euros, payables par trimestre.

2. Autre formule moins coûteuse mais plus limitée : contrat First Indice 40d'ASFE, dont je joins également la notice.
Il s'agit également d'une formule "au premier euro", sans passer par la CFE.

Il est possible de prendre seulement la Base de cette assurance, qui comporte l'hospitalisation, les consultations, analyses, radios,pharmacie...mais pas les dépenses dentaires ni optiques. On a alors une assurance plus limitée mais qui peut convenir à une personne jeune. Seulsles risques importants sont assurés.

De façon analogue à Globe Expat', je propose ici le tarif de la zone A,
sachant qu'on peut être remboursé dans les zones plus chères dans les mêmesconditions que pour Globe Expat'.
Cette assurance comporte le rapatriement sanitaire par Europ Assistance.

Le principal inconvénient de cette formule est la limitation annuelle dutotal des remboursements à 500 000 euros. Cela peut paraître très large,mais ce montant peut être atteint en cas de coma prolongé, dans une régiondu monde où les soins sont coûteux : 500 000 euros par an, cela représente 1370 euros par jour : même en France, on peut facilement dépasser ce montant.

Le coût annuel est de 854 euros jusqu'à 26 ans, puis 1 001, payables partrimestre. Mais pour la raison que je viens de vous donner, je ne vous leconseille pas particulièrement ! Néanmoins je voulais vous laisser lapossibilité de choisir.